Sei giovane oggi? Rischi una vecchiaia in povertà, a meno che…

Più che: “Cosa farò da grande?”,  i giovani di oggi dovrebbero iniziare a chiedersi: “Cosa farò da vecchio?”.

L’inedito cambio di prospettiva è suggerito dal rapporto dell’OCSE “Pensions at a Glance 2013”, rilasciato il 26 novembre. Secondo l’OCSE, corrono maggiormente il rischio di impoverirsi da anziani coloro che subiscono interruzioni di carriera, oppure sono occupati con lavori precari e/o malpagati.       In una parola: i giovani.

Un esempio concreto: le pensioni dei giovani italiani

Una simulazione degli economisti Boeri e Galasso all’interno di uno studio della Banca Mondiale ha quantificato l’entità dell’assegno pensionistico dei giovani italiani di oggi incrociando diversi scenari di età di pensionamento e di crescita media del Pil (da cui dipende il calcolo della pensione, visto che i contributi versati sono capitalizzati in base al tasso di crescita del Pil). La simulazione considera un uomo giovane con diploma di maturità, che a 25 anni è entrato nel mercato del lavoro e ha sperimentato una carriera discontinua.

Simulazione dell’assegno pensionistico mensile in funzione del tasso di crescita medio del Pil e dell’età del pensionamento

 

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Fonte: Boeri T. e Galasso V. , 2013, “Is Social Security Secure with NDC?” in R, Holzmann, E. Palmer e D. Robalino (eds.) Nonfinancial Defined Contribution Pension Schemes in a Changing Pension World, Banca Mondiale

Possiamo così toccare con mano le maggiori probabilità di povertà cui alludeva l’Ocse nel suo rapporto sulle pensioni. Vediamo ora di risalire alle cause di questo problema, considerando ancora una volta l’Italia.

Di chi è la colpa?

Sistema pensionistico. Dal 1995 (anno della riforma Dini), il sistema pensionistico contributivo ha sostituito il metodo retributivo per tutti coloro presenti o entrati nel mercato del lavoro dal 1996 in poi. Prevedendo una pensione commisurata ai contributi versati essa, per definizione, soffre in termini monetari le carriere interrotte (che si traducono in contributi non versati) e i lavori precari o malpagati, che portano a bassi versamenti contributivi.

Un altro problema del Belpaese è l’eccessiva generosità del sistema pensionistico retributivo, che offriva la possibilità di andare in pensione prima e percependo un lauto assegno calcolato sull’ultima retribuzione percepita. Questo si rifletteva sui tassi di rimpiazzo (rapporto tra assegno pensionistico e ultimo reddito percepito prima della pensione), che arrivavano all’80% (ossia: la pensione era fino all’80% del reddito percepito prima di smettere di lavorare). L’Italia è attualmente l’ottavo Paese più generoso dell’OCSE per tasso di rimpiazzo:  71,2%, contro il 57,9% medio OCSE. Tassi che hanno portato l’Italia ad avere nel 2009 il sistema pensionistico più costoso, con una spesa pubblica per pensioni di vecchiaia e superstiti pari al 15,4% del reddito nazionale (rispetto a una media OCSE del 7,8 %). Secondo il rapporto sulle pensioni,  sono state dunque necessarie le recenti riforme per garantire la sostenibilità finanziaria del sistema pensionistico, come quella del Ministro Fornero del dicembre 2011.

Infine, l’OCSE ha bacchettato l’Italia per l’assenza di pensioni sociali, che contribuirebbero a diminuire il rischio di povertà per gli anziani.

Mercato del lavoro. C’è una netta disparità tra senior con contratti a tempo indeterminato e ben pagati e giovani precari malpagati e facilmente licenziabili a scadenza del contratto. A questo proposito, l’Ufficio internazionale del lavoro (Ilo) ha recentemente definito il mercato del lavoro italiano come duale e in transizione. Inoltre, gli Italiani percepiscono mediamente salari inferiori: 28.900 euro (38.100 dollari), contro una media OCSE di 42.700 dollari.

Invecchiamento della popolazione. È evidente, dati alla mano, il problema demografico nel nostro Paese, come già descritto nel nostro recente post sui cambiamenti dell’Italia dal 1975 ad oggi. Quello che è meno scontato sono le conseguenze politiche dell’invecchiamento della popolazione: l’economia politica ci insegna che nelle campagne elettorali i candidati sono più interessati ad accaparrarsi i voti delle “pantere grigie” rispetto a quelli dei giovani, in quanto i primi rappresentano un serbatoio di voti di maggiore entità.

Mancanza di meccanismi di risparmio forzoso. L’iscrizione ai fondi pensione non è obbligatoria e, nonostante gli incentivi per aderirvi, questri strumenti previdenziali stentano a decollare in Italia, come afferma anche l’Ocse.

Tutti questi fattori messi insieme rischiano di rendere i giovani di oggi gli anziani indigenti del futuro.

A  meno che…

… a meno che non pensino prima a come scongiurare questo rischio, giocando d’anticipo.

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